לקיחת משכנתא היא צעד משמעותי עבור רוב הישראלים. מה חשוב לדעת לפני לקיחת משכנתא? שי פרלמן, מנכ"ל פרל משכנתאות, מסביר בראיון ל'שיחה יומית"
"הלוואת משכנתא זו בעצם הלוואה שניתנת לצורך מימון רכישת הדירה, כאשר הבנק בעצם מקבל את אותה הדירה או אותו נכס בשעבוד למקרה ואותו הלווה לא יוכל לעמוד בתשלומי המשכנתא," מסביר פרלמן.לפי פרלמן, כל אדם מעל גיל 18 ועד גיל 80-85 יכול לקחת משכנתא, בכפוף לבחינה של הבנק ליכולת ההחזר ולגובה המימון הנדרש לעסקה.
פרלמן מדגיש כי ישנם חמישה שלבים עיקריים, כאשר הריבית – בניגוד לדעה הרווחת – היא רק השלב החמישי והאחרון. השלב הראשון הוא בחינת יכולת ההחזר וגובה ההחזר של ההלוואה," אומר פרלמן. "השלב השני הוא בחירת מסלולי המשכנתא."
פרלמן מסביר כי קיימים שישה מסלולים עיקריים, המאופיינים על ידי סוג הריבית (קבועה או משתנה), סוג ההצמדה (למדד המחירים לצרכן, לפריים, למטבע חוץ או ללא הצמדה), וסוג חישוב המסלול.
"ככל שאנחנו נבחר בריבית קבועה, כך המשכנתא תהיה יציבה יותר ופחות תנודתית בהחזר החודשי," מדגיש פרלמן.השלב השלישי, לדברי פרלמן, הוא חלוקת הכסף בין מסלולי המשכנתא. הוא מזהיר מפני הסתמכות על המשכנתא הסטנדרטית שהבנק מציע, שעלולה להוביל לתשלום ריבית גבוהה יותר לאורך זמן.
בשלב הרביעי, פרלמן ממליץ לבחור את תקופות המשכנתא בקפידה. "התקופה הארוכה יותר הריבית בה גבוהה יותר," הוא מסביר. "מומלץ לאזן בין המסלולים כך שלא יהיו פערים גדולים בין התקופות."
לבסוף, רק לאחר שעברנו על כל השלבים הקודמים, מגיעים לשלב החמישי – הריבית. "אחרי שהקפדנו על ארבעת השלבים הקודמים בצורה הנכונה ובנינו את התוכנית המדויקת עבורנו, אנחנו נלך לבנק וננהל משא ומתן על הריביות כדי לקבל את תנאי הריבית הזולים ביותר בהתאם לאותה תוכנית שבנינו," מסכם פרלמן.
בעידן שבו רכישת דירה היא אתגר כלכלי משמעותי עבור רבים, הבנה מעמיקה של תהליך לקיחת המשכנתא יכולה לחסוך כסף רב לאורך זמן. המומחים ממליצים להתייעץ עם יועץ משכנתאות מקצועי לפני קבלת החלטות משמעותיות בנושא הזה.
צילום תמונת שי פרלמן: פלג אלקלעי
