מאחורי המספר | דסק המחקר של "השוק הפיננסי" | אוקטובר 2026
מ-12 באוקטובר 2026, לפני שתמשכו כספי תגמולים שלא כדין, הגוף שמנהל את החיסכון שלכם יצטרך להסביר לכם מה המשיכה תעלה לכם, ואתם תצטרכו לאשר.
כשצריך כסף מהר, החיסכון הפנסיוני נראה כמו פתרון נגיש. אבל משיכה ממנו עלולה לשנות את המס שתשלמו, את הכיסוי הביטוחי שלכם ואת הקצבה שתקבלו בפרישה. כדי שלא תגלו את המחיר רק אחרי שהכסף נמשך, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון הוסיפה שלב חדש לתהליך.
התיקון לחוזר "שירות ללקוחות גופים מוסדיים" נכנס לתוקף ב-12 באוקטובר 2026, שלושה חודשים אחרי פרסומו. לפי ההודעה שנמסרה לשוק, בקשה למשיכה שלא כדין חייבת להיות מלווה במסירת מידע ובאישור מפורש שלכם.
האם זה חל עליכם?
ההוראות חלות על משיכת כספים בניגוד לסעיף 23 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), שנקראת "משיכה שלא כדין". הן לא חלות על כל משיכה מהחיסכון הפנסיוני. לכן, לפני שאתם מגישים בקשה, כדאי לברר מול הגוף המוסדי איך הבקשה שלכם מסווגת.
שיחה או הודעה, לפי הסכום
אם אתם מגישים את הבקשה ישירות, הגוף המוסדי צריך ככלל להתקשר אליכם לשיחת שירות לפני ביצוע המשיכה. אם הסכום הוא עד 50,000 ש"ח, כולל, הוא רשאי לשלוח לכם במקום זה הודעה דיגיטלית. בשני המקרים לא יבוצע דבר לפני שתאשרו במפורש.
הרף של 50 אלף שקל קובע רק איך יסבירו לכם. הוא לא פוטר אתכם ממס, והוא לא הופך משיכה שלא כדין למשיכה רגילה.
מה יסבירו לכם
בשיחה או בהודעה יציגו לכם את ההשלכות של המשיכה:
- כמה מס אתם עלולים לשלם
- איך תושפע ההגנה הביטוחית שלכם
- כמה תקטן הקצבה שתקבלו בפרישה
תשמעו גם שאתם רשאים לפנות לבעל רישיון פנסיוני לייעוץ או לשיווק, ושאפשר לבצע את המשיכה ישירות מול החברה, בלי עלות טיפול.
כאן חשוב להפריד בין שני מחירים. אתם לא תשלמו על הטיפול בבקשה, אבל המחיר הכלכלי של המשיכה לא נעלם: המס שעשוי לחול והפגיעה בחיסכון ובכיסוי הביטוחי נשארים גם כשהבקשה עצמה חינם.
ואם סוכן מטפל בבקשה בשבילכם
אם הבקשה עוברת דרך בעל רישיון פנסיוני, החברה לא חייבת להתקשר אליכם או לשלוח לכם הודעה לפי ההוראות האלה. אבל זה לא משנה את מה שיקרה לכסף שלכם: גם כשסוכן מטפל בתהליך, המשיכה תשפיע על החיסכון ועל הזכויות הביטוחיות שלכם בדיוק אותו דבר.
ההודעה מדגישה עוד הבהרה מדברי ההסבר לתיקון: סוכן ביטוח פנסיוני שמקבל מגוף מוסדי תגמול בגין לקוח, במסגרת שירות מתמשך, לא רשאי לגבות ממכם שכר טרחה נוסף על הטיפול בבקשת המשיכה. ההבהרה מתייחסת רק לנסיבות האלה. אין להסיק ממנה שכל שירות מקצועי בפנסיה או במס חייב להינתן בחינם.
שלוש שאלות לפני שאתם מאשרים
- כמה כסף יגיע אליי בפועל אחרי מס?
- איך תושפע הקצבה שלי בפרישה?
- האם הכיסויים הביטוחיים שלי ייפגעו?
כסף שתמשכו היום יכול לפתור צורך מיידי. כדי לדעת אם זו ההחלטה הנכונה, תצטרכו לראות גם את המחיר שתשלמו עליה בשנים הבאות.
מקור: הודעת העדכון שנמסרה למערכת בנוגע לתיקון החוזר "שירות ללקוחות גופים מוסדיים" של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
המידע כללי ואינו תחליף לייעוץ או לשיווק פנסיוני ולייעוץ מס, המותאמים לנתונים שלכם.
אין באמור משום ייעוץ ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מס ואין בו משום תחליף לשירותים כאמור המתחשבים בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין באמור משום המלצה בנוגע לכדאיות השקעה במוצרים או מכשירים פיננסיים כלשהם ואין בדברים משום הזמנה ו/או הצעה לביצוע פעולות במוצרים הנזכרים.
