למה חשוב לתכנן פרישה?

ליאור אבגי, מומחה לתכנון פיננסי ופרישה, מסביר איך ניתן לדעת כמה כסף צפוי לפורשים לאחר פרישה מעבודה ונותן כמה טיפים חשובים בנושא

מערכת "השוק הפיננסי"

תכנון הפרישה הופך להיות אחד המהלכים הכלכליים החשובים ביותר עבור עובדים בישראל המתקרבים לסוף הקריירה שלהם. בראיון מיוחד, ליאור אבגי, מומחה לתכנון פיננסי ופרישה, חושף את הנקודות המרכזיות שכל אדם צריך לדעת לקראת היציאה לפנסיה.

"אחרי כ-35 שנות עבודה, כולנו מגיעים לצומת קריטית," מסביר אבגי. "זו הפעם הראשונה שאנחנו עומדים מול התוצאות של ההחלטות שקיבלנו, או לא קיבלנו, במהלך השנים."

אבגי מדגיש את החשיבות של איסוף מידע מדויק על החסכונות הפנסיוניים. הוא ממליץ להשתמש באתרים כמו הר הביטוח ואתר המסלקה הפנסיונית כדי לקבל תמונה מלאה של המצב הפיננסי.

אחד האתגרים המרכזיים הוא ניהול מספר מכשירים פיננסיים שונים שנצברו לאורך השנים. "אנחנו מסתכלים על כל הנכסים כמקשה אחת," אומר אבגי. "המטרה היא לשמר את רמת החיים של הפורש."

לדבריו, איחוד קופות יכול להוביל להוזלה משמעותית בעלויות הניהול ולהתאמה טובה יותר של רמת הסיכון לגיל הפרישה. יתרה מכך, תכנון נכון יכול לאפשר ניצול מקסימלי של הטבות מס.

אבגי ממליץ להתחיל בתכנון כחצי שנה לפני מועד הפרישה, ולהכין מסמכים חשובים כמו טופס 161 ותלושי שכר. הוא מדגיש כי גם הנכסים הפיננסיים הנזילים בבנק הם חלק בלתי נפרד מהתכנון.

לסיכום, אבגי מציין כי תכנון פרישה מקצועי יכול להוביל לחיסכון משמעותי במיסים ולשיפור ניכר באיכות החיים לאחר הפרישה. "זה הרבה מאוד כסף," הוא מסכם. "תכנון נכון יכול לחסוך מאות אלפי שקלים לאורך שנות הפרישה."