יוסי אפרתי, מנהל ההשקעות הראשי בהכשרה ביטוח,מסביר כיצד פוליסות פיננסיות מציעות פתרון לכספים ה'רדומים' בחשבונות הבנק

מערכת "השוק הפיננסי"

בעידן של ריבית אפסית, כמעט 869 מיליארד שקלים עומדים ללא תשואה בחשבונות הבנק של הישראלים, לפי נתוני בנק ישראל. אחת האלטרנטיבות המתפתחות לפיקדונות הבנקאיים היא הפוליסה הפיננסית, מכשיר השקעה שצובר תאוצה בשנים האחרונות.

יוסי אפרתי, מנהל ההשקעות הראשי בהכשרה ביטוח, מסביר: "פוליסות פיננסיות הן מגוון מסלולי השקעות המנוהלים בשוק ההון, הן בחברות הביטוח והן בבנקים". לדבריו, הפוליסות הללו כבר מנהלות מעל 20 מיליארד שקל וממשיכות לצבור פופולריות.

היתרונות המרכזיים של הפוליסות הפיננסיות, לפי אפרתי, הם:

1. נזילות יומית: המשקיעים יכולים למשוך את כספם תוך מספר ימים.
2. ניהול מקצועי: צוות מומחים מנהל את התיק ועוקב אחר השוק באופן יומיומי.
3. מגוון אפשרויות: קיימים מסלולים שונים המותאמים לרמות סיכון שונות ולהעדפות המשקיעים.

"יש לנו מסלולי מניות לאוהבי הסיכון, מסלולים של אג"ח ממשלתי לשונאי סיכון, ומסלול כללי גמיש באמצע", מפרט אפרתי. הוא מציין גם מסלולים ייחודיים כמו מסלול הלכתי לציבור החרדי.

בניגוד לייעוץ השקעות בנקאי, הפוליסות הפיננסיות אינן דורשות מעורבות יומיומית של הלקוח. עם זאת, השקיפות נשמרת: "ניתן להתעדכן בתשואות אחת לחודש באתר הביטוח נט של משרד האוצר", מסביר אפרתי. בנוסף, חברות כמו הכשרה מציעות אפליקציות ומחשבונים מקוונים המאפשרים ללקוחות לעקוב אחר השקעותיהם ולהשוות בין מסלולים שונים.

חשוב לציין כי כמו בכל השקעה, על המשקיעים לשקול את רמת הסיכון המתאימה להם ואת אופק ההשקעה שלהם לפני בחירת מסלול.

עם התפתחות שוק ההשקעות והמשך תקופת הריבית הנמוכה, נראה כי הפוליסות הפיננסיות מציעות אלטרנטיבה מעניינת למשקיעים המחפשים תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר מפיקדונות בנקאיים, תוך שמירה על גמישות ונזילות.