איריס פדר, יועצת פנסיונית ופרישה, מסבירה בראיון ל"שיחה יומית" את המושגים החיוניים שכל אדם העומד לפרוש לגמלאות חייב להכיר

השוק הפיננסי

כשאדם מגיע לגיל פרישה, מס הכנסה מוכן לתת לו הטבות מס משמעותיות," מסבירה פדר. "אנחנו מדברים על נשים בגיל 62 וגברים בגיל 67 שמתחילים לקבל פנסיה." לדבריה, ישנן מספר אפשרויות לקבלת הטבות אלו, כולל פיצויים פטורים, תגמולים פטורים ופנסיה פטורה.

פדר מדגישה את חשיבותם של מושגים כמו "קיבוע זכויות", "תיקון 190" ו"161 ד'". היא מבהירה כי למעשה כולם מתייחסים לאותו רעיון, כאשר 161 ד' הוא מספר הטופס במס הכנסה לקיבוע זכויות, ותיקון 190 הוא הפקודה במס הכנסה המכילה את הסעיפים הרלוונטיים.

"קיבוע זכויות הוא הליך קריטי שנעשה פעם אחת בלבד," מזהירה פדר. "ניתן לתקן אותו תוך 120 יום, אך לאחר מכן נסגר חלון ההזדמנויות." היא מדגישה כי טעות בתהליך זה עלולה להוביל לתשלום מס מיותר לאורך כל חיי הפרישה, ללא אפשרות תיקון.

פדר מזהירה כי מס הכנסה אינו מסייע במילוי הטופס, ומדגישה את החשיבות של פנייה ליועץ מקצועי. "הטופס נראה תמים, אך הוא מאוד מאוד חשוב ועקרוני," היא מסכמת.

לסיכום, פדר ממליצה לכל מי שעומד לפרוש להיות מודע למושגים אלו ולחשיבותם, ולשקול פנייה לייעוץ מקצועי כדי להבטיח את מיצוי מלוא הזכויות והטבות המס המגיעות לו.

"קיבוע זכויות הוא הליך קריטי שנעשה פעם אחת בלבד," מזהירה פדר. "ניתן לתקן אותו תוך 120 יום, אך לאחר מכן נסגר חלון ההזדמנויות." היא מדגישה כי טעות בתהליך זה עלולה להוביל לתשלום מס מיותר לאורך כל חיי הפרישה, ללא אפשרות תיקון.

פדר מזהירה כי מס הכנסה אינו מסייע במילוי הטופס, ומדגישה את החשיבות של פנייה ליועץ מקצועי. "הטופס נראה תמים, אך הוא מאוד מאוד חשוב ועקרוני," היא מסכמת.

לסיכום, פדר ממליצה לכל מי שעומד לפרוש להיות מודע למושגים אלו ולחשיבותם, ולשקול פנייה לייעוץ מקצועי כדי להבטיח את מיצוי מלוא הזכויות והטבות המס המגיעות לו.