איך לחסוך עשרות אלפי שקלים בהלוואות עסקיות, למה לא תמיד כדאי ללכת לבנק, ומדוע רק 3% מהעסקים מנצלים את ההזדמנות הגדולה ביותר לחיסכון

מערכת "השוק הפיננסי"

בעולם העסקי המודרני, הלוואות הן כלי חיוני להתפתחות וצמיחה. אך האם אנחנו באמת יודעים כיצד לנצל אותן בצורה המיטבית? בראיון מיוחד עם ירון ינאי, מומחה לגיוס הלוואות, נחשפו תובנות מפתיעות שכל בעל עסק חייב להכיר.

"הריבית היא לא הכל," פותח ינאי את הראיון בהצהרה מפתיעה. "כשלוקחים הלוואה, הדבר הראשון שצריך לחשוב עליו הוא לאיזו תקופה אנחנו זקוקים לכסף." הוא מחלק את ההלוואות לשלוש קטגוריות עיקריות:

1. הלוואות ארוכות טווח (מעל 5 שנים): בעיקר להשקעות נדל"ן ושיפוצים.
2. הלוואות בינוניות (2-5 שנים): לרכישת ציוד והשקעות עסקיות.
3. הלוואות קצרות טווח: לצרכי הון חוזר ופעילות שוטפת.

"התאמת תקופת ההלוואה לצורך העסקי היא קריטית," מסביר ינאי. "זה לא רק חוסך כסף, אלא גם מעניק רוגע תפעולי לעסק."

מעבר לתקופת ההלוואה, ינאי מדגיש את חשיבות בחינת יכולת ההחזר של העסק. "צריך להתאים את ההחזר החודשי לרווחי העסק," הוא אומר. "זה מונע מצבים של לחץ תזרימי ומאפשר לקחת הלוואות במחירים טובים יותר."

אך אולי ההפתעה הגדולה ביותר בראיון הייתה כשינאי דיבר על מקורות ההלוואה. "יש הרבה אפשרויות מעבר לבנקים," הוא חושף. "קרנות כמו הקרן בערבות מדינה, קרנות של בנקים ספציפיים, ואפילו קרנות של הסוכנות היהודית מציעות לעתים תנאים טובים יותר מהבנקים המסורתיים."

לדבריו, יותר מ-50% מההלוואות שניתנו על ידי הקרן בערבות מדינה הן הלוואות שהבנקים היו מסרבים לתת או נותנים רק חלק מהן. "אלה קרנות שלא רק נותנות הלוואות, אלא גם מציעות ביטחונות טובים יותר ועמלות נמוכות יותר," הוא מסביר.

אך הנתון המפתיע ביותר? רק 3% מהעסקים בישראל עוברים בין בנקים. "זו הזדמנות אדירה לחיסכון," אומר ינאי. "לאחרונה העברתי לקוח עם פעילות של 2 מיליון שקל מבנק אחד לאחר. החיסכון? יותר מ-50 אלף שקל בשנה."

לסיכום, ינאי מציע מספר טיפים חשובים לבעלי עסקים:

1. התאימו את תקופת ההלוואה לצורך העסקי.
2. בחנו את יכולת ההחזר של העסק לפני לקיחת הלוואה.
3. אל תסתפקו בבנק שלכם – בדקו אפשרויות בקרנות ובבנקים אחרים.
4. שקלו מעבר בין בנקים – זה יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים בשנה.
5. אל תפחדו לשאול ולהתייעץ – ידע הוא כוח, במיוחד בעולם הפיננסי.

"אנשים לפעמים פוחדים מהנושא של בנקים ומעברים," מסכם ינאי. "אבל עם קצת ידע והכוונה, אפשר לחסוך סכומים משמעותיים ולשפר את המצב הפיננסי של העסק באופן דרמטי."