ליאת פרנקל, מנכ"ל קבוצת רווח נקי, חושפת את הסודות להתנהלות כלכלית נבונה בעידן החדש של דירוג האשראי

מערכת "השוק הפיננסי"

בעולם שבו 80% ממשקי הבית בישראל נמצאים במינוס קבוע, ניהול פיננסי נבון הפך לכורח המציאות. ליאת פרנקל, מנכ"ל קבוצת רווח נקי, מציעה מבט מעמיק על האתגרים והפתרונות בעולם הפיננסי המשפחתי. בראיון מקיף, היא מתייחסת להשלכות דירוג האשראי החדש, מציעה טיפים לניהול תקציב מאוזן, ומגלה כיצד ניתן להפוך את המינוס לפלוס.

דירוג האשראי החדש: הזדמנויות וסיכונים

פרנקל מדגישה כי הדירוג החדש פותח הזדמנויות רבות עבור הצרכן. "כשאדם רוצה לקחת הלוואה או לפנות לגוף פיננסי, הוא יכול להציג את דירוג האשראי שלו ולנהל משא ומתן על ריביות, עמלות ומסגרות אשראי," היא מסבירה. עם זאת, היא מזהירה מפני "נקודות אדומות" היסטוריות שעלולות להשפיע לרעה על הדירוג. במקרים כאלה, היא ממליצה לפנות לאנשי מקצוע שיכולים לסייע בהסרת רישומים שגויים או מיושנים.

ייעול הוצאות במקום צמצום

בניגוד לגישה המסורתית של קיצוץ הוצאות, פרנקל מציעה גישה של ייעול. "במקום לצמצם, אנחנו מתמקדים בניהול חכם יותר של ההוצאות הקיימות," היא אומרת. לדוגמה, היא ממליצה על לקיחת הלוואה שתאחד את כל ההתחייבויות הפיננסיות, מה שיכול להקל משמעותית על תזרים המזומנים המשפחתי.

הימנעות מתשלומים מרובים

פרנקל מתריעה מפני השימוש המופרז בתשלומים. "תשלומים הם בעיניי מילה גסה," היא אומרת. "הם מכבידים על תזרים המזומנים." במקום זאת, היא ממליצה על בניית תוכנית עבודה מבוססת יעדים וחלומות, שתאפשר תכנון מראש והימנעות מהצורך בפריסת תשלומים.

פתרונות יצירתיים לחובות

עבור משפחות שנקלעו לחובות גבוהים, פרנקל מציעה פתרונות יצירתיים. אחד מהם הוא שימוש בנכס הדיור כמקור למימון מחדש של החובות. "אם לאדם יש נכס בבעלותו, הוא יכול לשעבד אותו עד לגובה של 50% משווי הנכס, בניכוי המשכנתה הקיימת," היא מסבירה. "זה יכול לאפשר לקיחת הלוואה בתנאים טובים יותר ופריסה ארוכה יותר של החוב."

ניצול זכויות מס

פרנקל מזכירה כי מיליארדי שקלים ממתינים לאזרחי ישראל בצורת החזרי מס לא מנוצלים. "ישנם 28 קריטריונים לקבלת החזרי מס, וכמעט כל אזרח שני זכאי להם," היא מדגישה. היא ממליצה לבדוק זכאות להחזרים עבור שבע השנים האחרונות, וגם לתכנן מראש את המיסוי העתידי.

השקעות אלטרנטיביות

לבסוף, פרנקל מציעה מבט על אפיקי השקעה מעבר לחסכונות הבנקאיים המסורתיים. "ישנן השקעות אלטרנטיביות, בארץ ובחו"ל, שיכולות להניב תשואות של 8%, 9%, ואפילו 16% ויותר," היא מגלה. היא מזכירה קרנות נדל"ן וירטואליות כדוגמה להשקעות שיכולות להכפיל ולשלש את התשואה הממוצעת בשוק.

לסיכום, ליאת פרנקל מציגה תמונה מקיפה של עולם הפיננסים האישיים בישראל של היום. מדבריה עולה כי ניהול פיננסי נבון דורש ידע, תכנון וגישה יצירתית. היא מדגישה את חשיבות הייעוץ המקצועי, התכנון ארוך הטווח, וההבנה העמוקה של המערכת הפיננסית. עם הכלים הנכונים והגישה הנכונה, היא מאמינה, כל משפחה יכולה לשפר את מצבה הכלכלי ולהגיע לרווחה פיננסית.